Страховка вкладов: до 1,4 млн ₽ в одном банке
Вклады и счета частных лиц в российских банках застрахованы. Если у банка отзовут лицензию, Агентство по страхованию вкладов вернёт до 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке, вместе с процентами. Сумма считается по всем вашим вкладам и счетам в этом банке, а не по каждому отдельно.
Отсюда простое правило, которым пользуюсь сам: крупную сумму делю между несколькими надёжными банками так, чтобы в каждом было не больше лимита.
Продали квартиру – лимит выше
Для денег от продажи жилья действует повышенная страховка: до 10 млн ₽, если деньги поступили на счёт не раньше чем за три месяца до отзыва лицензии. Это важно для тех, кто продал квартиру и ещё не решил, куда деньги девать. В эти 10 млн входит и обычная страховка, они не складываются. Через три месяца лимит снова становится обычным, так что решение лучше не откладывать надолго.
Облигации федерального займа
ОФЗ – долг государства. Риск, что государство не заплатит по своим рублёвым облигациям, считается самым низким на рынке. Но страховки, как у вкладов, у них нет, и есть рыночный риск: если ставки вырастут, цена облигации на бирже упадёт. Если держать бумагу до погашения, это не важно – вы получите купоны и номинал. Если придётся продать раньше, можно получить меньше, чем вложили.
Что только кажется безрисковым
- недвижимость – твёрдый актив, но цена может стоять годами, а продать за день нельзя;
- инвестиционное страхование жизни и «гарантированные» продукты – защита там часто только от потери номинала, а доход не обещан, плюс высокие комиссии;
- наличные дома – не исчезнут из-за банка, но теряют в цене каждый год из-за инфляции.
Где здесь мы
Наш проект – не про «без риска», и я так прямо и говорю инвесторам. Квартира оформлена на вас, расчёты при покупке идут через аккредитив, но доходность не зафиксирована и не застрахована: продажа может затянуться, ремонт – выйти дороже, цена – оказаться ниже расчёта. Безрисковая часть денег должна лежать в другом месте. Подробно – на странице безопасность инвестора.
Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация: решение зависит от ваших целей, суммы и обстоятельств.