Сначала – три вопроса себе
- срок – когда эти деньги могут понадобиться; если в ближайший год, недвижимость не подходит;
- подушка – есть ли отдельный запас на полгода жизни; вкладывать последние деньги нельзя ни во что;
- участие – сколько времени вы готовы тратить: вклад не требует ничего, своя квартира под аренду – регулярных забот.
Вклад и накопительный счёт
- ставка фиксирована на срок вклада и зависит от ключевой ставки ЦБ: когда ключевая снижается, новые вклады дешевеют;
- вклады застрахованы государством в пределах лимита на один банк – он меньше 5 млн, поэтому крупную сумму раскладывают по нескольким банкам;
- проценты сверх необлагаемого лимита облагаются НДФЛ;
- деньги доступны быстро, но при досрочном снятии обычно теряются проценты.
Вклад – лучший дом для подушки безопасности и для денег, которые скоро понадобятся. Для капитала на годы стоит помнить: ставка зафиксирована только на срок вклада, дальше она будет такой, какой станет ключевая.
Облигации
- федеральные (ОФЗ) – надёжность на уровне государства, купон известен заранее;
- корпоративные – купон выше, но выше и риск: компания может не расплатиться;
- нужен брокерский счёт; цена облигации на бирже меняется вслед за ставками, и продать раньше срока можно дешевле, чем купили.
Подходят тем, кто готов разобраться в инструменте или доверить это брокеру. Это рынок ценных бумаг – здесь мы не советчики и перечисляем вариант только для честного сравнения.
Своя квартира под аренду
На 5 млн в Петербурге можно купить студию или небольшую квартиру под ремонт, но с расходами на сделку и ремонт сумма обычно оказывается впритык. Доход – аренда, при покупке без ипотеки порядка 6–7% годовых, плюс рост цены за годы владения.
- расходы – налог на имущество, коммунальные платежи между арендаторами, мелкий ремонт;
- риски – простой, износ, проблемный арендатор;
- ликвидность низкая: продажа занимает месяцы.
Флиппинг и доходные квартиры с управляющим
Это не пассивное владение, а работа с недооценкой: купить квартиру дешевле рынка по понятной причине, добавить стоимость ремонтом, продать или сдать. В нашем проекте вход – от 5 млн ₽, квартира оформляется на инвестора, расчёты идут через аккредитив, чистая прибыль делится 50 / 50.
Прошлые сделки дали от 24 до 86% годовых, ни одна не была убыточной, – но это результаты прошлого, а не обещание. Деньги вложены в конкретную квартиру на несколько месяцев, и главный риск – время продажи. Как это устроено и где риски – в разборах флиппинг квартир и безопасность инвестора.
Сравнение в одном месте
- вклад – низкий риск, деньги доступны быстро, участия не требует;
- облигации – риск от низкого до заметного, продать можно в любой день, но цена плавает;
- своя квартира под аренду – риск средний, деньги заняты надолго, нужны постоянные заботы;
- флиппинг с управляющим – риск выше вклада, деньги заняты на несколько месяцев, от вас – решения в ключевых точках.
Нередко лучший ответ – не выбирать что-то одно: подушку держать на вкладе, а в недвижимость направлять ту часть, которую не придётся трогать ближайшие полгода. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация: решение зависит от ваших целей и обстоятельств.