Сначала подушка
Если отдельного запаса на полгода жизни нет, первые деньги идут туда, а не в инвестиции. Подушка лежит там, откуда её можно достать за день: вклад или накопительный счёт. Это скучно, но именно отсутствие подушки чаще всего заставляет продавать вложения в самый неудачный момент.
Вклад и облигации
- вклад – ставка известна заранее, деньги застрахованы в пределах лимита, миллион в него помещается целиком в одном банке;
- облигации федерального займа – надёжность на уровне государства, нужен брокерский счёт, цена на бирже плавает вслед за ставками;
- корпоративные облигации – купон выше, но выше и риск, что компания не расплатится.
Для миллиона это основные варианты, если деньги могут понадобиться в ближайшие год-два. Это рынок финансовых продуктов, здесь мы не советчики и перечисляем варианты только для честного сравнения.
Миллион как первый взнос по ипотеке
На миллион можно внести первый взнос за студию и сдавать её. Звучит как готовая схема, но при дорогой ипотеке её надо пересчитать: если платёж по кредиту больше аренды, квартира не приносит доход, а забирает его каждый месяц. Выигрыш появляется только за счёт роста цены за годы владения, и это ставка на рынок, а не доход.
Схема имеет смысл, когда ставка по ипотеке заметно ниже рыночной (льготные программы) или когда разницу между платежом и арендой вы спокойно покрываете из зарплаты, понимая, что это вложение на годы. Как устроена сама аренда, разобрали на странице доходная квартира под сдачу.
Почему мы не берём миллион в проект
Наш проект флиппинга начинается от 5 млн ₽: на меньшую сумму в Петербурге трудно купить квартиру под ремонт с запасом на расходы. Когда сумма подрастёт, посмотрите разбор куда вложить 5 миллионов.